主题：“严格”房贷新条例不严密 炒家和银行钻“二套房”漏洞

● 沈泽玮（整理）
　　（北京综合讯）中国官方为了抑制炒房投机活动，在一个多月前针对购买第二套房子（二套房）的人，推出更严格的房贷政策。不过，由于条例没有清楚列明“二套房”的认定标准，不只导致市场出现混乱状况，也让政策效用大打折扣。

　　中国央行在9月27日出台房贷新政策，规定购买第二套房子的人，所缴付的头期款不得低于40%，比购买第一套房子所须缴付的20%头期，高出20%；此外，贷款利率不得低于同档次基准利率的1.1倍。买得越多，首付和利率就会越来越高。

　　新条例确实提高了购买第二套房的成本，但却因为没有列明，“二套房”到底是以个人为单位来确认，还是以家庭为单位来确认，这不只让炒房者可以钻空子，也给银行业者留下更多的操作空间。 

　　新华网报道，买家想出的其中一个拆招方式就是，“将贷款买的房产过户到爸爸的名下，自己就可以优惠利率购买第二套住房了”。报道说，在房贷新政推出后，有市民急忙找开发商要求合同更名。虽然房产交易所相关人士表示，按现在的政策，一般来说合同都不允许更名，但部分楼盘表示，如果是更名给直系亲属，可以想办法操作。 

　　此外，招商证券房地产行业分析师贾祖国也指出，由于在实际操作中没有“第二套住房”的统一标准，购房者可以用父母、兄弟姐妹、子女乃至配偶的名义购买住房，同时，购买者可以通过先全额付款再抵押贷款的方式进行买房操作，这样就避免了央行和银监会的新规定所带来的影响。 

　　买家钻漏洞，银行方面也不愿割掉房贷这块肥肉。

　　《华夏时报》报道，条例不明确，加上房价上涨，都使房信贷市场成了商业银行最为便利的盈利工具，不少外资银行在执行细则上就显示出“从宽不从严”的标准，以寻求最大的自身利益。 

　　报道说，因为没有可以参考的官方标本，每家银行推出的二套房细则便各有不同，不仅中资银行还在为“人、户”的问题争执不已，外资银行新出台的房贷细则也各有倾向：花旗、渣打表示以个人为单位来确认第二套房产，而东亚、汇丰则更倾向以家庭为单位作为确定标准。

　　还有，由于第二套房的认定细则还未出台，央行只要求各银行将自己认定的标准到银监会报备，这也给房市造成混乱。报道说，报备是各自的监管部负责，比如中资银行向负责监管国有商业银行的银行监管一部报备，外资银行则向负责监管外资银行的监管三部报备。

    报道说，一位银行业人士听到这样的情况后，点出房贷乱局的根由是，“既然没有统一的标准，谁不想让自己管理的‘孩子’能够多吃多占呢！”
　　界定标准不一，使第二套房贷新政多少遭遇尴尬。当地舆论就认为，房贷新政与其说是一次房地产宏观调控，倒不如说是一场监管层与市场的博弈。