主题：房贷分析报告称:中国金融市场年末渐现房贷荒

在对中国32个重点城市、近500家银行的房贷产品进行摸底调查后，金融研究机构发现，2013年第四季度，“房贷荒”在各地不同程度地出现，并有逐步蔓延的趋势。

在中关村互联网金融行业协会与融360研究院11日于上海发布的《中国房贷市场11月度分析报告》中称，目前中国一线城市首套房利率优惠已基本绝迹，二套房利率上浮10%至20%不等，商业银行出现惜贷、停贷现象。

数据显示，全国仅有6.4%的银行还在执行8.5折的利率优惠，有16.8%的银行停止提供二套房按揭贷款。

11月份以来，在房贷市场上，全国银行“停贷潮”蔓延趋势明显，停贷城市逐渐由一线发展到二、三线城市，停贷的产品也由原来的仅限二套房扩展到首套房。截至目前，北京、上海、广州、深圳、珠海、济南、合肥、无锡、武汉等地的部分银行已出现暂停房贷现象。

由于额度紧张，多家银行均表示放款时间难以确定。受额度限制影响，中信、建行、兴业等银行均出现放款时间延长的情况。在华东地区，上海的二套房首付调至七成，房贷放款或要等到明年；在南京，银行表示额度紧张，指望年底放款恐基本无望；杭州情况与上海相似，在苏州，首套房利率最高上浮10%，无锡情况略好，但首套房利率最高上浮也达到了5%。

究其原因，融360CEO叶大清告诉记者，首先房贷利率太低，同属银行贷款，房贷利率打折优惠且年限也长，不论是时间还是资金的风险成本，房贷均不占优势；其次，房价畸高，导致房贷风险日增；第三，在全年总额度确定的前提下，上半年金融机构透支了信贷额度，导致下半年紧缩成为必然；最后，调控预期强烈令银行看空房地产后市，故减少房贷额度以降低风险。

进入12月，“房贷荒”再度蔓延，记者走访了解到，目前新区首套房贷利率优惠已基本绝迹，而多数股份制银行银行也掀起了惜贷停贷潮。但临近年底，四大国有银行房贷额度则仍较为宽裕，市民仍可申请到首套房贷款。同时，记者还发现，不少银行还降低了提前还房贷的门槛，对提前还款的市民免收手续费。业内人士提醒，过去享受首套房7.5折优惠利率及还贷时间已过半的市民，提前还贷可能得不偿失。

四大行房贷额度仍宽裕

“虽然银行年底额度紧张，但目前我行对首套房贷款仍有额度，最近放款一直都没停过。”工行新区某支行客户经理告诉记者，但该行首套房贷利率需根据客户资质情况在基准利率基础上上浮5%—10%。中行、建行房贷额度也较为宽松，如建行三大街某支行工作人员表示，年底房贷放款依然正常，只要抵押等手续都办好，银行就能按程序正常放款，一个月左右即能放款。而两家银行首套房贷利率也均为基准利率上浮5%—10%。“银行目前仍可申请首套房贷，但放款最早要到明年1月中旬。”农行工作人员则表示，其房贷利率上浮10%，对资质较差的客户则还要在此基础上再度上浮。

虽然四大国有银行房贷情况各不相同，但总体均有额度，而年底多数股份制银行房贷额度已所剩无几，不少银行甚至已停止发放房贷。如民生银行、平安银行、广发银行等近期均已停办房贷业务，“由于没有放款额度，10月时我们就已暂停接受个人房贷业务，放款可能要到明年初，要等总行的消息。”广发银行客户经理表示。而即便是一直有放款的股份制银行，年底也因额度紧张而“惜贷”。其中，某股份制银行广州分行个贷部总经理告诉记者，目前该行已经基本上暂停发放利率上浮少于10%的房贷，即使上浮超额10%，额度也异常紧张，很难保证放款时间。

提前还贷门槛降低

走访中记者还发现，新区多家银行还降低了提前还房贷的门槛。记者注意到，目前只有少数几家大型银行按贷款合同约定，对提前还款的贷款人收取手续费，大部分银行均鼓励提前还款，不仅不收手续费，还缩短了预约受理时间。“以往我行规定，对于提前还房贷的客户，需提前2个月预约申请提前还贷，而现在则缩短到了1个月的时间。”某股份制银行信贷部经理介绍。而目前不少股份制银行甚至还可以接受客户随时申请提前还贷。